Банкротство — серьезный удар по финансовой репутации гражданина. После признания банкротом доступ к кредитам существенно ограничивается, поскольку банки воспринимают таких заемщиков как рискованных клиентов. Однако это не означает конец кредитной истории навсегда. Существуют способы восстановления доверия банков и улучшения своей финансовой репутации даже после процедуры банкротства.
Что такое банкротство физического лица?
Банкротством называется процедура признания должника неспособным исполнять обязательства перед кредиторами. Оно инициируется либо самим должником, либо кредиторами в судебном порядке. Итогом процесса становится списание долгов заемщика, но также накладываются ограничения на получение новых кредитов и управление бизнесом.
Ограничения после завершения процедуры банкротства
Согласно российскому законодательству, гражданин, признанный банкротом, сталкивается с рядом ограничений:
- Запрет занимать руководящие должности в течение трех лет.
- Обязанность сообщать банкам о факте своего банкротства при обращении за новыми займами в течение пяти лет.
- Отказ большинства кредитных организаций выдавать кредиты лицам, прошедшим процедуру банкротства.
Однако спустя пять лет ограничение на уведомление банков исчезает, хотя факт самого банкротства остается зафиксированным в кредитной истории пожизненно.
Можно ли получить кредит после банкротства?
Получение кредита после прохождения процедуры банкротства возможно, однако оно сопряжено с определенными трудностями. Большинство крупных банков отказываются сотрудничать с такими клиентами ввиду высокого риска невозврата долга. Но существуют финансовые организации, готовые рассмотреть заявление на выдачу займа лицу, прошедшему процедуру банкротства.
Какие кредитные продукты доступны после банкротства?
- Микрозаймы: Микрофинансовые организации часто предлагают небольшие суммы под высокий процент. Они менее требовательны к кредитной истории и готовы идти навстречу клиентам с испорченной репутацией.
- Кредитные карты: Некоторые банки выпускают кредитные карты для лиц, имеющих негативную финансовую репутацию. Такие карты отличаются высоким лимитом процентов и ограниченным размером кредитования.
- Залоговые кредиты: Банки охотнее предоставляют крупные кредиты, обеспеченные залогом недвижимости или автомобиля. Это снижает риски банка и позволяет клиенту получить необходимую сумму денег.
- Обеспеченный поручителем кредит: Наличие надежного поручителя улучшает шансы на одобрение кредита после банкротства.
Важно помнить, что условия таких продуктов будут жестче обычных: высокие проценты, строгие требования к платежеспособности и дополнительные комиссии.
Способы восстановления кредитной истории после банкротства
Чтобы постепенно вернуть доверие кредиторов и повысить свою финансовую привлекательность, важно предпринять ряд шагов:
Шаг 1: Начните с небольших микрозаймов
Получив небольшую сумму в микрофинансовых организациях, начинайте исправно погашать долг согласно графику платежей. Это позволит показать вашу добросовестность перед будущими кредиторами.
Шаг 2: Оформите карту рассрочки
Многие торговые сети сотрудничают с банками, предлагая карты рассрочки. Пользование ими позволяет продемонстрировать банку регулярность погашения задолженности и ответственность клиента.
Шаг 3: Откройте депозит в банке
Открытие депозита показывает вашей надежности и готовности соблюдать договорные отношения. Многие банки используют депозиты как дополнительный фактор оценки потенциального заемщика.
Шаг 4: Используйте услугу «Исправление кредитной истории»
Некоторые банки предлагают специальные программы для исправления кредитной истории. Эти программы включают предоставление небольшого потребительского кредита с условием своевременного внесения ежемесячных платежей.
Шаг 5: Обратитесь за консультацией к финансовому консультанту
Профессиональный финансовый советник сможет оценить ваше текущее положение и предложить оптимальный путь к восстановлению кредитного рейтинга.
Заключение
Прохождение процедуры банкротства не является приговором для вашей кредитной истории. Важно действовать последовательно и осторожно, выбирая подходящие инструменты для восстановления своей финансовой репутации. Постепенно возвращаясь в систему банковского кредитования, вы сможете вновь пользоваться услугами финансовых учреждений и улучшать свое материальное положение.