Финансовое положение современных россиян бывает критичным и каждый сталкивается с ситуацией нехватки денег. Тогда возникает мысль о привлечении дополнительных ресурсов путем использования своего имущества. Например, популярным способом является оформление займа под залог автомобиля. Но как поступить, если ваше транспортное средство уже обременено банковским кредитом? Рассмотрим этот вопрос подробно.
Что представляет собой займ под залог машины?
Заем под залог автомобиля — это финансовая услуга, позволяющая быстро получить крупную сумму денежных средств посредством передачи права временного распоряжения машиной кредитору. Такая форма кредитования привлекательна благодаря простоте процедуры: кредитор получает обеспечение возвратности средств в виде вашего автомобиля, а заемщик приобретает необходимую денежную сумму на приемлемых условиях — с минимальными процентами и минимальным пакетом документов.
Особенности оформления займа под залог кредитного автомобиля
Ситуация осложняется, если автомобиль уже заложен банку или иной кредитной организации. Дело в том, что формально владельцем вашей машины до полного расчета по обязательствам перед финансовым учреждением остается именно оно. Следовательно, владелец автомобиля не вправе свободно распоряжаться своей собственностью, включая передачу ее в залог другим лицам.
Тем не менее существуют пути выхода из сложившейся ситуации. Для реализации такого варианта потребуется соблюдение ряда условий и осторожный анализ всех возможных рисков.
Как оформить займ под залог кредитной машины?
- Согласование получения займа с банком-кредитором
Первым делом рекомендуется направить обращение непосредственно в тот банк, где открыт автокредит. Некоторые банковские учреждения предоставляют своим клиентам возможность повторного привлечения финансирования под залог имеющегося автомобиля. Однако для одобрения подобной операции должно выполняться условие: оставшаяся задолженность должна существенно уступать реальной стоимости транспортного средства. Возможно, понадобится повторная оценка автомобиля и проверка кредитной истории заемщика.
- Рефинансировать существующий автокредит
При отказе банка разрешить вторичное привлечение кредитных средств возможен альтернативный путь — рефинансирование текущего обязательства. Здесь новый кредитор гасит старый автокредит, а вы приступаете к выплате нового займа уже этому кредитору. Таким образом появляется возможность дополнительно привлечь кредитные средства под залог той же самой машины. Важно учесть возможные изменения в условиях договора: изменение процентной ставки, сроков выплаты задолженности и прочие нюансы.
- Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций (МФО)
Микрофинансовые структуры тоже готовы выдавать кредиты под залог автомобилей, находящихся в банковской ссуде. Правда, МФО предъявляют повышенные требования к заемщикам и зачастую ставят менее привлекательные условия, нежели традиционные банки. Ставки процентов здесь будут выше, а срок возврата денег короче. Помимо прочего, микрофинансисты могут требовать дополнительную гарантию или наличие поручителей.
- Обратиться в автоломбард
Автоломбарды готовы принять залоговым имуществом автомобили, находящиеся в кредите. Однако размер предоставляемого ими займа будет ощутимо меньше рыночного значения автомобиля. Преимуществом является отсутствие проверки кредитной истории, однако залогодержатель требует передать машину на ответственное хранение вплоть до исполнения обязательств по возврату средств.
Какие плюсы и минусы имеет такая операция?
Плюсы:
- Возможность быстрого получения нужной суммы денег.
- Нет необходимости расставаться с автомобилем навсегда, поскольку вы сможете продолжать эксплуатировать свою машину.
- Индивидуальные условия заключения сделки, учитывающие особенности финансового положения клиента.
Минусы:
- Сложности согласования действий с банками, особенно если автомобиль сильно закредитован.
- Высокие риски при сотрудничестве с микрофинансовыми организациями и ломбардами ввиду жестких требований и невыгодных условий договоров.
Таким образом, несмотря на препятствия, существует возможность получения займа под залог автомобиля, находящегося в кредите. Главное — внимательно изучить все доступные опции и выбрать наиболее подходящий вариант, исходя из конкретной ситуации.